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Ep.3: 퇴직연금 그대로 두면 똥..된다이?!!

Gems

May 1, 20242y ago

하잇, 젬ㅅ다. 나처럼 시간없고 게으른 MZ 직장인들을 위해 2분만에 읽고 (부자되는데 조금이라도) 도움될 만한 것들을 쓰고 있다. 오늘은 퇴직연금 상품 예약 변경이다. 이 글을 읽고 가입한 상품을 변경하지 않아 수익률의 손해를 보는 일이 없도록 했으면 좋겠다!

직장인 n년차임에도 젬스는 23년 4월 처음 퇴직연금에 가입했다. 늦은 가입의 동인은 세액공제였고, 뇌 뺴고 1년 만기 원금 보장형 정기예금 상품을 선택했다. 만기 이율은 3.55% 상품으로. 500만원 넣고 만기 시에 177,986원을 받기로 했다... 수익률 너무 낮아... 눈탱이 맞았지만 내 잘못...

한달 뒤인 5월말이면 상품이 만기인데 여기서 중요한 것! 만기 시점에 다른 상품으로 변경하지 않으면 첫 가입시 선택한 '디폴트' 상품으로 자동 가입된다는 것. 이 '디폴트' 상품은 대부분 이율이 1%거나 그 이하인 예금 상품이므로, 투자상품을 바꾸지 않으면 똥 되는거다.

만기 상품은 만기시점 1달 전부터 예약 변경이 가능하다. 상품 변경 과정은 크게 3단계다. 1) 투자성향 확정, 2) 투자 상품 선택, 3) 상품 비중 선택. 자신이 사용하는 금융기관 앱에서 모두 가능하다.

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1)** 투자 성향**이란 자신의 나이, 자산등을 고려한 것으로 금융기관에 따라 다르지만 일반적으로 **(안정형, 안정 추구형, 위험중립형, 적극 투자형, 공격 투자형)**으로 나눈다. 투자 성향에 따라 투자상품 비중 선택에 제한이 있다. 공격 투자형일 수록 위험성 자산에 비중을 높일 수 있는 것. 20-30대인 우리는 공격투자형!!

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2) 투자 상품은 자신이 거래하는 기관에 따라 다르나 (원리금보장형, 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형, 채권형, MMF) 가 있다. 예를 들면 주식형 상품인 'KCGI 차이나 증권 투자 신탁', 원리금 보장형 상품인 '1년만기 OK 저축은행 퇴직연금 정기예금' 등이다.

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3) 상품을 고르고 나면 각 상품에 투자할 비중을 지정하면 된다. 위의 예시로 든 두개의 상품에 퇴직연금 계좌 내 자금의 7:3 비율로 투자할 수 있는 것.

공격 투자형이지만 퇴직연금은 방어적으로 운영하기로 한 나는 80%를 달러 관련 채권 상품에 20%는 주식혼합형 배당상품에 투자하기로 했다. 예상 수익률은 5%대. 6개월 두고 보다가 필요하면 리밸런스 할거다.

오늘은 퇴직연금 상품을 그냥 두면 안되는 이유에 대해 알아봤다. 귀찮더라도 짬 내서 만기 이전에 상품 변경 예약해서 수익률에 손해보는 일이 없도록 하자!

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