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Ep.1: 그래가 퇴직연금과 연금저축이 뭐가 다른데??? feat. 세액공제

Gems

Apr 10, 20242y ago

하잇, 젬ㅅ다. 나처럼 시간없고 게으른 MZ 직장인들을 위해 2분만에 읽고 (부자되는데) 도움될 만한 것들을 쓰고 있다.

오늘은 퇴직연금(IRP)이다. 연금저축은 덤이다. 이거 다 읽고 왜 내가 (지금은) 퇴직연금만 넣기로 했는지 알아보자.

퇴직연금(혹은 개인형퇴직연금)은 '소득이 있는 취업자'가 가입할 수 있는 퇴직금 전용 계좌다. 이 계좌를 이용해서 다양한 금융상품에 투자/운용해 돈을 불릴 수 있고, 두가지 주요 세금 혜택이 있다. 노후에 연금이나 일시금으로 만 55세 이후 수령할 수 있다.

세금 혜택 두 가지 중요하다!! 리슨업~

투자해서 수익나면 이자소득세 15.4%를 내야하는데 퇴직연금 계좌로 투자하면 이게 0!!! 사실 0은 아니고, 지금 내지 않고 나중에 은퇴할때 수익에 대해 3.3-5.5%만 내면 된다. 근데 잘 생각해야한다. 나중에 이율 낮은 것도 대단하지만 투자수익에 대해 지금 당장 이자를 안 내는건 시간이 갈 수록 엄청난 효과가 있다. 복리효과 들어봤제? 모르면 다음에 자세히 설명하께.

1년에 5,500만 원 이상 벌면 12% 세액공제 받는다! 이하는 15%! 13월에 월급 많이 받으려면 세액공제 중요한거 다 알제?! 혹시 모르는 친구들 있을까봐 나중에 정리해서 링크달게.

돈 많이 번다고 맘대로 넣을 수 없다. 퇴직연금은 연 1,800만원까지 납입 가능한데 최대 900만원까지만 세액 공제가 가능하다. 900만원까지 넣으면 되겠제?

혜택만 말했는데 당연히 제한사항도 있다. 수령 연령이 되기 전에(55세 이상) 중도해지할 경우 패널티(기타소득세 16.5%)가 있다. 하지만 해외이주나 사망 등 부득이란 인출사유에 대해서는 연금소득세율 적용이 가능하다고.

모르면 찝찝하니 연금저축이 뭔지는 알아보자. 연금저축도 일정기간 납입한 이후에 적립금을 연금 방식으로 수령할 경우 연금소득으로 세금이 과세되는 세제혜택 금융상품이다. 이건 퇴직연금이랑 비슷하다. 다른점은 연금저축은 최대 600만 원 까지만 세액 공제가 가능하고 같이 넣을 경우에는 연금저축 600, 퇴직연금 300만 원까지(합산해서 900) 세액 공제가 가능하단거다.

디테일 하게는 IRP의 경우 주식형 펀드, ETF(상장지수펀드) 등 위험자산에 적립금의 70%까지만 투자할 수 있는 점도 연금저축과 구분되는 점인데 이거 우리 다 어떻게 기억하누... 나는 그래서 퇴직연금에만 연 900만 원 넣기로 했다.

퇴직연금을 어떤 투자 상품에 투자할지는 또 다른 토픽이다... 이건 우리 천천히 알아보자.

오늘은 여기까지!

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