40대 외벌이 가정 상담
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*본 사례는 실제 상담자의 사례를 바탕으로 하였으나, 개인정보 보호를 위해 실제와 일부 상이 할 수 있습니다.
*본 내용은 보험설계사의 개인 의견을 반영한 것으로, 최종 책임은 고객에게 귀속됩니다.
<40대 외벌이 가정 사례>
🧾 사례 요약
40대 가장 – 김OO님
무작정 일만 열심히 해오셨던 분.
작지 않은 월급임에도 계속 지출로 없어지고 있었습니다.
구분 | 내용 |
나이 / 직업 | 40세 / 대기업 과장 |
월 소득 | 500만 원 내외 |
가족 구성 | 아내 + 자녀 2명 (8세, 5세) |
자산 상황 | 자가 아파트 / 주택담보대출 2억 / 보험은 실비 1건 |
주요 고민 | 자녀 교육비 / 은퇴 준비 / 유고 시 가족 생존자금 |
상담 목표 | ‘소득이 멈춰도 무너지지 않는 구조’ 만들기 |
“보험이요? 돈만 나가고, 써본 적도 없어요.”
김OO
예전에 보험 하나 들긴 했는데…
그냥 매달 돈만 빠져나가요.
지금까지 써본 적도 없고,
솔직히 왜 필요한지도 잘 모르겠어요.
많은 가장들이 그렇게 말한다.
보험은 ‘쓸 일 없는 지출’,
그 이상도 이하도 아니라고 생각한다.
하지만 나는 이렇게 물었다.
“김OO 님, 만약 오늘 밤 갑자기 세상을 떠난다면,
그다음 날부터 가족의 생활은 어떻게 이어질까요?”
그다음 날부터 가족의 생활은 어떻게 이어질까요?”
감정 말고, 숫자로 말해봅시다
감정이 흔들릴수록
숫자가 필요하다.
김현수 님의 인생 필수자금을 계산해봤다.
항목 | 예상 금액 |
자녀 교육비 | 2억 원 (1억 × 2명) |
자녀 결혼자금 | 6천만 원 (3천 × 2명) |
주택담보대출 | 2억 원 |
생활비 (은퇴 전) | 월 350만 원 × 20년 = 8억 4천만 원 |
생활비 (은퇴 후) | 월 300만 원 × 30년 = 10억 8천만 원 |
총합 | 약 23억 8천만 원 |
이 숫자는 김현수 님이 ‘살아가는 동안’ 필요한 돈이자,
유고 시 가족이 겪게 될 경제적 공백의 총합이다.
유고 시 가족이 겪게 될 경제적 공백의 총합이다.
김OO
…생각보다 크네요.
대충은 짐작했지만, 막상 숫자로 보니까 무겁네요.
LP
가장이라는 건
책임을 감정으로 짊어지는 게 아니라
숫자로 준비하는 일입니다.
보험은 죽음을 위한 게 아닙니다
김현수
그럼 결국은 보험을 들라는 거네요?
LP
정확히 말하면,
“소득이 사라져도 무너지지 않는 시스템”을 설계하자는 겁니다.
보험은 죽음을 위한 게 아닙니다.
남겨진 삶이 무너지지 않게 지켜주는 장치입니다.
소득은 사라져도,
돈은 계속 들어올 수 있도록 만들어두는 것.
그게 바로 ‘가장’이 할 일입니다.
두 개의 장치면 충분합니다
항목 | 제안 구조 | 납입 |
변액연금보험 | 글로벌 장기 복리 설계 | 월 50만 원 |
역모기지형 종신보험 | 유고 시 사망보장 / 생존 시 연금 전환 | 월 30만 원 |
→ 총 80만 원, 월 소득의 16%
→ 유고와 생존 모두를 커버하는 이중 안전장치 구조
*본 사례는 실제 상담자의 사례를 바탕으로 하였으나, 개인정보 보호를 위해 실제와 일부 상이 할 수 있습니다.
*본 내용은 보험설계사의 개인 의견을 반영한 것으로, 최종 책임은 고객에게 귀속됩니다.