30대 싱글 여성
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*본 사례는 실제 상담자의 사례를 바탕으로 하였으나, 개인정보 보호를 위해 실제와 일부 상이 할 수 있습니다.
*본 내용은 보험설계사의 개인 의견을 반영한 것으로, 최종 책임은 고객에게 귀속됩니다.
혼자여도 괜찮지만, 인생은 혼자니까 더 준비해야 한다
“누군가를 위해 사는 사람도,나를 위해 살아가는 사람도모두 준비가 필요하다.”
🧾 사례 요약
30대 미혼 여성 – 이OO 님
구분 | 내용 |
나이 / 직업 | 33세 / 브랜드 디자이너 |
월 소득 | 320만 원 |
가족 구성 | 미혼 / 부모님과 별거 중 (부모 부양 부담 있음) |
자산 상황 | 적금, 회사 단체보험 외 실질적 대비 없음 |
주요 고민 | 건강 리스크, 향후 결혼 여부 불투명, 노후 준비 미비 |
상담 목적 | 지금부터 혼자 살아가는 삶에 대한 안전한 구조 만들기 |
“혼자 사는 사람한테 보험이 꼭 필요할까요?”
이OO
사실 저는 아직 결혼도 안 했고요, 부양해야 할 가족이 당장 있는 것도 아니라서… 보험은 그렇게 필요하지 않다고 생각했어요.
LP
이수진 님, 맞습니다. 누군가를 부양하는 책임이 없다면보험은 덜 중요해 보일 수 있어요. 하지만 저는 반대로 이렇게 말씀드리고 싶어요.
“혼자 사는 사람일수록, 누군가를 의지할 수 없기 때문에보험이 더 강력한 보호장치가 되어야 합니다.”
여성의 리스크는 남성과 다르게 찾아온다
보건복지부 통계에 따르면,30~40대 여성은 남성보다 의료비 지출 증가 속도가 빠르다.또한 여성 질환 특화 진단율(갑상선, 자궁, 유방 등) 역시남성 암 발병률보다 빠른 속도로 증가 중이다.
주요 여성 질환 | 평균 발병 연령 | 치료비(평균) |
유방암 | 40~49세 | 2,500만 원 이상 |
갑상선암 | 30~50대 | 1,500만 원 이상 |
자궁내막증·난소질환 | 20~40대 | 500~1,000만 원 |
이OO
회사에 단체보험은 있는데, 그걸로 다 되는 줄 알았어요…
LP
단체보험은 퇴직하면 사라집니다. 그리고 대부분은 기본 진료 + 입원비 중심이에요. 지금부터 수술·질병·회복·재활까지 커버할 수 있는 구조를 만드셔야 합니다.
이건 보험이 아니라, 생존에 대한 준비입니다
이OO
그런데 보험은 결국 못 쓰고 끝나는 거 아닌가요? 그 돈을 그냥 투자하는 게 더 낫지 않나요?
LP
이수진 님, 투자와 보험은 싸우는 게 아닙니다. 보험은 ‘투자할 수 있는 상태’를 지켜주는 장치예요.
한 번 아프면, 수입은 끊기고
치료비는 나가고
회복에는 시간이 걸린다.
“그 시간을 버틸 수 있는 구조가 없다면지금까지의 모든 계획은 한순간에 무너질 수 있습니다.”
이OO 님에게 필요한 세 가지 장치
✅ 1. 여성 특화 건강보험 – 월 10만 원
유사암 / 여성암 / 수술 / 입원 / 후유장해 보장
갑상선, 유방, 자궁, 난소 질환 포함
✅ 2. 연금저축보험 – 월 30만 원
세액공제 + 노후 자산 축적60세 이후 노후 소득 보완 (IRP 병행 가능)
✅ 3. 글로벌 투자형 변액보험 – 월 20만 원S&P500/ETF 기반 장기 투자자산 성장 중심 + 보장은 최소
총 월 납입: 60만 원→ 이수진 님 소득의 약 18% 수준→ 지출 130만 + 투자·노후·보장 = 190만 원 → 실현 가능 설계
내가 나를 책임질 수 있는 구조가 필요하다
이OO
오늘 이야기를 들으니까, 제가 그동안 너무 '당장'만 보고 살았던 것 같아요. 혼자라고 가볍게 살면 안 되는 거였네요.
LP
맞습니다. 혼자여도 인생은 무겁습니다.무거운 만큼, 준비해야 할 근거는 더 명확합니다.
“보험은 결혼한 사람을 위한 게 아니다. 살아갈 책임이 있는 사람을 위한 것이다.”
“그리고 그 책임은 언제나 자기 자신부터 시작된다.”
*본 사례는 실제 상담자의 사례를 바탕으로 하였으나, 개인정보 보호를 위해 실제와 일부 상이 할 수 있습니다.
*본 내용은 보험설계사의 개인 의견을 반영한 것으로, 최종 책임은 고객에게 귀속됩니다.
