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5천만원 굴리는 알짜 예금 포트폴리오 만들기

* 예적금만 5년 이상 판 [예적금 전문가]가
5천만원 예금 잘 굴리는 꿀팁을 알려드려요.
1) 예금의 가장 큰 적, 중도해지를 예방하세요.
예금의 가장 큰 적은 중도해지 입니다. 예금을 만기까지 채우지 못하고 중도해지하게 되면, 기존의 예금금리가 아닌 중도해지 금리(0.01%)를 적용 받게 되는데요. 거의 수익을 못 받는 것과 같습니다. 예금의 중도해지를 막을 수 있는 2가지 방법 알려드릴께요!

첫째, 예금만기까지 자금 일정 사전 확인하기 

- 급하게 예금을 해지할 수 있는 위험이 있는지, 예금 들기 전 예금 만기 시까지 필요한 자금 흐름에 대해 한 번 확인 해보세요. 잠깐의 확인 만으로도 중도해지를 예방할 수 있어요.

둘째, 예금 분산해서 저축하기
갑자기 돈이 필요한 상황이 생길수도 있어요. 그럴 때 한 번에 중도해지를 하면 아예 이자를 못받지만, 일부분만 중도해지 할 수 있다면? 나머지는 이자를 받을 수 있겠죠?

5천만원을 분산해서 저축하면, 만에 하나 중도해지가 발생할 수 있는 상황이 생기더라도 나머지 예금의 이자를 잘 받을 수 있어요!
- 1안 : 2천만원 / 3천만원
- 2안 : 1천만원 / 4천만원

*만약 장기간 예금이 애매한 경우에는 하루만 맡겨도 이자를 주는 파킹통장을 알아보세요
2) (예금자보호 5000만원 한도 이내) 새마을금고, 2금융권 고금리 상품도 확인해보세요.
[금융사별 최고금리 예금상품 2023.12월]
- 새마을금고 : 8%
- 2금융권 : 6%
- 1금융권 : 5%
일반적으로 1금융권 예금보다,
2금융권/새마을금고 예금 상품의 금리가 높지만
[2011년, 저축은행 30곳 파산 사태] 때문에
2금융권/새마을금고 예금상품 이용을
꺼려 하시는 분들이 있는데요.

모든 저축은행/새마을금고 들이 부실하지 않습니다.
(오히려 건전한 곳들도 있어요!)

아래 방법으로 저축은행과 새마을금고 건전한지
가볍게 확인해보고,
새마을금고/2금융권(저축은행) 고금리 예금도
한 번 고려해보세요.
*일반적으로 예금 금리가 2%만 차이나도 약 100만원이라는 돈이 차이날 수 있어요.(5000만원기준)
새마을금고 건전성 확인하기
3가지만 확인하면 됩니다.
1) 당기순이익 : 해당금고가 손실을 내는지 확인
2) 위험가중자산대비자기자본비율 : 8%보다 높은지 확인
8% 이상 - 양호
14-15% 이상 - 1금융권과 비슷한 수치
*높을수록 좋음

3) 경영실태평가등급 : 2등급 이상인지 확인
*각각 정기공시 다음 부분에서 확인 가능합니다.
12. 요약손익계산서 (최하단)
25. 경영지표 (최상단)
31. 경영실태평가
2금융권(저축은행) 건전성 확인하기
2가지만 확인하면 됩니다.
1) BIS(위험가중자산대비자기자본비율) : 8%보다 높은지 확인
8% 이상 - 양호
14-15% 이상 - 1금융권과 비슷한 수치
*높을수록 좋음 / *
2) 고정이하여신비율 : 10%보다 높은지 확인
고정이하여신은 대출금 중 연체 기간이 3개월 이상인 부실채권을 말함.
(기준치) 저축은행 사태 당시 연체율 14∼15%
3) 예적금 이자 세금을 아껴보세요.

예금이자 수취 시 15.4%의 돈은 세금(이자소득세)으로 나가는 것 알고 계시죠? 5000만원 5% 적금을 드는 경우에, 약 30만원의 돈이 세금으로 나가게 됩니다. 15.4%의 세금을 조금이라도 줄일 수 있는 방법 공유드릴께요.

1.
상호조합원 가입하기

새마을금고/ 농협 / 신협 등 상호조합 금융상품을 이용하는 경우, 상호조합원 가입 시 15.4%의 이자소득세를 1.4%로 줄일 수 있어요.
- 이자가 100만원이면 15만원이던 세금이 1만원으로 줄어드는 것.

상호조합원 가입방법 : 예적금 상품을 이용 할 상호조합에 조합원 신청을 하시고, 가입요건의 최소단위인 5,000 ~ 10,000원을

*상호조합원으로 혜택 받을 수 있는 납입한도는 3000만원 선 입니다.

2.
비과세로 가입 가능한 경우, 비과세로 가입하기
만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등의 경우 예적금 상품을 비과세로 가입하는 혜택을 받을 수 있습니다.

비과세 가입 방법 : 일반적으로 예금을 드실 때, 위 사항으로 비과세 상품으로 가입하고 싶어요. 라고 말씀 하시면 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
*비과세를 받을 수 있는 납입한도는 5000만원 선 입니다.
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